금 투자 계좌 비교 - 어떤 계좌가 유리할까? (2025년 10월)

금 투자, 어떤 계좌로 시작해야 할지 고민이시죠? 각 계좌별 핵심만 쏙쏙 정리해드릴게요!

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📊 계좌별 핵심 비교

 

구분	KRX 금현물	연금저축	IRP	ISA
투자상품	금 현물 1g 단위	금 ETF	금 ETF	금 ETF
세액공제	❌ 없음	✅ 최대 600만원	✅ 최대 900만원	✅ 연금이전 시 10%
세금혜택	🎁 완전 비과세	과세이연 → 3.3~5.5%	과세이연 → 3.3~5.5%	200만원 비과세
중도인출	✅ 자유	⚠️ 불이익	❌ 거의 불가	✅ 3년 후 가능
실물출고	✅ 100g 이상	❌ 불가	❌ 불가	❌ 불가

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🎯 계좌별 핵심 특징

1️⃣ KRX 금현물 계좌

최강의 장점: 매매차익 완전 비과세!

• 금융소득 종합과세 비대상
• 실물 금으로 바꿀 수 있음
• 거래 수수료 약 0.2~0.4%

추천 대상: 고소득자, 단기 투자자, 실물 보유 원하는 분

2️⃣ 연금저축펀드

핵심: 연 600만원 세액공제 (최대 99만원 환급)

• 55세 이후 연금 수령 시 저율 과세
• 과세이연으로 복리 효과
• 중도 해지 시 불이익

추천 대상: 노후 대비 중시, 30~40대 직장인

3️⃣ IRP (개인형 퇴직연금)

핵심: 연 900만원 세액공제 (최대 149만원 환급)

• 퇴직금 관리 + 추가 납입 가능
• 위험자산 70% 제한
• 중도인출 거의 불가

추천 대상: 직장인, 세액공제 최대 활용 원하는 분

4️⃣ ISA (개인종합자산관리계좌)

핵심: 200만원(서민형 400만원) 비과세

• 3년 의무 가입, 이후 자유 인출
• 만기 후 연금계좌 이전 시 10% 추가 세액공제
• 초과분도 9.9% 저율 과세

추천 대상: 20~30대, 유동성 중시하는 분

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🏆 상황별 최적 전략

💼 30대 직장인 (연봉 5,000만원)

연금저축 600만원 + IRP 300만원 (환급 149만원)
→ ISA 2,000만원
→ 남는 돈은 KRX 금현물

💰 고소득자 (연봉 1억+)

연금저축 + IRP 최대 납입 (세액공제)
→ KRX 금현물 집중 (완전 비과세!)

🎓 20대 사회초년생

ISA 우선 (유동성 확보)
→ 연금저축 소액 시작
→ 여유되면 KRX 금현물

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💡 핵심 정리

✅ 각 계좌의 1등 특기

• 세금 제로: KRX 금현물 (매매차익 완전 비과세)
• 세액공제: IRP (연 최대 900만원)
• 노후 대비: 연금저축 + IRP (저율 과세)
• 유연성: ISA (3년 후 자유)

🔥 황금 조합

1단계: 연금저축(600) + IRP(300) → 세액공제 149만원!
2단계: ISA(2,000) → 비과세 200만원!
3단계: KRX 금현물 → 완전 비과세!

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📌 전문가 꿀팁

✅ 이렇게 하세요

1. 세액공제부터 챙기기 (연금저축 + IRP)
2. ISA 3년 만기 → 연금계좌 이전 (10% 추가 공제)
3. 장기는 연금계좌, 단기는 KRX

❌ 이건 피하세요

1. ISA에서 국내 주식 투자 (원래 비과세라 의미 없음)
2. 연금계좌 중도 해지 (세금 폭탄!)
3. 골드바 직접 구매 (부가세 10% 손해)

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🎯 결론

한 계좌만 쓰지 마세요! 각 계좌의 장점을 조합하면 세금 혜택을 최대로 받을 수 있어요.

2025년 10월 현재 금값은 계속 상승 중! 전문가들은 연말까지 추가 상승을 전망하고 있습니다. 💫

여러분의 상황에 맞는 계좌로 금테크 시작해보세요! 🚀

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